Mutuelle de santé d’entreprise : une obligation oui, mais aussi un moyen de fidéliser ses salariés

La mutuelle de santé d’entreprise ne devrait pas être vue comme une simple obligation par les entreprises. Elles devraient la percevoir comme un moyen d’attirer et de fidéliser leurs salariés. Pour rappel, l’assurance santé collective permet au salarié de profiter d’un remboursement des frais de santé. En comptant le remboursement offert par la Sécurité sociale, cela permet au salarié de réduire significativement ses dépenses santé. Si, de son côté, l’entreprise propose de payer plus de 50% des cotisations d’assurance, elle cultive une bonne image et offre à ses salariés une raison de plus pour rester chez elle. Si la couverture s’étend sur la famille du salarié, c’est tout simplement la crème sur le gâteau. Eh oui, ce n’est pas seulement le salaire, l’environnement de travail, les possibilités de promotion, etc. qui peuvent motiver les salariés à travailler et à rester dans une entreprise. La couverture santé est un point qu’ils ne négligent pas de vérifier.

Mutuelle de santé collective : le salarié peut-il la refuser ?

Si les entreprises sont obligées de souscrire à une assurance santé collective pour le bien-être de leurs salariés, ces derniers ne sont, par contre, pas obligés d’accepter cette assurance.

Un salarié peut donc décider de refuser l’assurance santé collective s’il a déjà une mutuelle individuelle ou une CMU-C. Il peut également refuser la mutuelle d’entreprise s’il est couvert par une couverture collective de son conjoint ou sa conjointe. Un salarié n’ayant qu’un CDD de moins de 3 mois peut dire non à la mutuelle d’entreprise. Si la cotisation d’assurance atteint ou excède les 10% de son salaire, il peut également choisir de refuser la mutuelle collective.

Choisir son assurance santé collective

Avant de chercher un assureur, l’entreprise doit étudier ses besoins et sa trésorerie. Il doit connaitre le nombre de ses salariés, leur âge et leur sexe. Il doit aussi tenir compte de leur situation familiale, du nombre d’enfants, des postes de travail (à risque, pénibles, etc.) et des dépenses de santé indispensables. Toutes ces données vont aider l’employeur à trouver le contrat d’assurance collective convenant au mieux à ses salariés.

Il peut choisir un contrat de santé collective avec le minimum de garanties exigées par la loi. Il peut opter pour une formule supérieure avec un panier de soin plus fourni. Cela peut par exemple comprendre un forfait pour les médecines douces.

Pour trouver l’offre d’assurance qui lui convient, l’employeur peut contacter directement un ou plusieurs assureurs, faire appel à un courtier ou un expert en assurance santé collective ou utiliser un comparateur en ligne.

Les garanties minimum d’une mutuelle d’entreprise

Selon la loi, l’assurance santé collective doit :
– prendre en charge le ticket modérateur, et ce en totalité
– rembourser l’hospitalisation à hauteur de 15 à 20 euros par jour
– prendre en charge les frais dentaires
– rembourser (à hauteur de 100 à 200 euros) une paire de lunettes tous les 2 ans

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S’assurer une retraite confortable avec le Plan Épargne Retraite (PER)

Comme son nom l’indique, le PER est un produit d’épargne conçu spécialement pour mieux anticiper et préparer sa retraite. Présent sur le marché depuis octobre 2019, il offre de nombreux avantages intéressants pour les épargnants. Contrairement aux anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO) qui ne proposent qu’une sortie en rente, le PER permet de choisir entre la sortie en rente et en capital, ou encore une combinaison des 2. Ce placement s’avère donc bien plus souple et avantageux que ces ancêtres. Par ailleurs, le PER est un produit « bloqué ». Cela signifie que vous êtes incité à cotiser et à ne retirer votre épargne qu’à votre départ à la retraite.

Néanmoins, il est possible de demander un déblocage anticipé. En bref, ce type de placement vous permet de réaliser des versements au cours de votre vie active afin d’en jouir à la retraite. Le PER peut donc répondre à vos besoins de vous constituer des revenus complémentaires le moment venu. Renseignez-vous sur les sites comme www.epargnant30.fr pour mieux comprendre le fonctionnement de ce produit d’épargne.

Préparer sa retraite avec l’assurance vie

L’assurance vie constitue également un emplacement sûr pour la préparation à la retraite. Il s’agit d’une solution d’épargne personnelle, idéale pour placer vos économies. De tous les placements financiers à long terme, l’assurance vie est de loin le placement préféré des employés français. C’est un investissement rentable et flexible. Contrairement aux autres produits d’épargne retraite, l’assurance vie ne permet pas de profiter d’un avantage fiscal au début du contrat. Vous pouvez effectuer des retraits en cas de besoin et à tout moment. Pourtant, l’avantage fiscal qu’il offre vous incite à ne faire aucun retrait avant 8 ans de contrat. En effet, l’assurance vie est un placement fiscalement avantageux pour les investisseurs à long terme. C’est donc une meilleure solution pour ceux qui souhaitent générer un flux de revenu stable à la retraite.

Une autre particularité de l’assurance vie est qu’elle est conçue non seulement pour répondre aux besoins en matière de retraite, mais aussi pour couvrir les risques de la vie en général. Il permet de répondre à des objectifs variés : financer un achat immobilier, protéger ses proches, se constituer un patrimoine, obtenir des revenus supplémentaires dans la vie active ou à terme, etc.

Épargne en vue de la retraite : les autres options

Il existe bien sûr plusieurs autres placements qui permettent de s’assurer une retraite tranquille. Vous pouvez par exemple effectuer des versements sur un Plan d’Épargne Entreprise (PEP) si votre entreprise en propose. Il s’agit, en effet, d’une épargne salariale à l’initiative de la société dont le but est d’aider les salariés à se constituer un complément de revenu à la retraite. Le compte est alimenté par des versements individuels.

Il y a aussi le Plan d’Épargne en Action (PEA) qui est un placement bancaire. Il permet de se constituer une rente ou un capital. Pour le rendre plus avantageux, le fond doit être conservé au moins 5 ans. Après cette période, les dividendes bénéficient d’une exonération fiscale.

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Quel est votre projet ?

Pour être sûr de choisir un produit qui vous correspond, vous devez d’abord vous demander quel est le but de votre épargne ? Il peut s’agir d’une simple épargne permettant de prévenir les coups durs de la vie, mais cela peut aussi être un désir d’accroissement de capital ou la construction d’un patrimoine pour assurer la retraite. Votre projet peut aussi être tout simplement la réalisation d’un projet, par exemple l’achat d’une voiture, d’un appartement ou le financement d’un voyage. C’est en fonction de votre type de projet que vous pouvez choisir le type de produit et la durée de votre contrat.

Êtes-vous prêt à prendre des risques avec votre fonds ?

L’assurance-vie peut être un placement à risque, selon votre choix, mais le capital peut aussi être garanti tout en évoluant à la hausse petit à petit. C’est notamment le cas avec les fonds en euros. Par contre, avec les fonds en unité, votre capital n’est pas assuré, mais le rendement est plus important. Donc, selon votre goût du risque, vous pouvez choisir la formule qui vous corresponde. Notons que le risque que veut prendre un épargnant avec son argent est un choix personnel. Et avant de prendre une décision, pour avoir plus de renseignements sur le degré de risque d’un capital en assurance-vie, l’épargnant devrait lire le DICI.

Avez-vous des compétences et du temps pour gérer votre épargne ?

En fonction de la réponse à cette question, vous pouvez choisir de prendre en main ou non l’administration de votre contrat d’assurance-vie. Sachez que vous pouvez confier cette tâche à des professionnels en optant pour l’administration sous mandat. Mais vous pouvez aussi gérer vous-même votre épargne avec l’assistance d’un gestionnaire de patrimoine, c’est ce qu’on appelle la gestion pilotée.

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Les assurances de personne

Les assurances de personnes désignent l’ensemble des prestations de couverture de risque qui portent atteinte à la personne humaine. En 2013, les cotisations collectées auprès des assurés pour ces types d’assurance s’élèvent à 137,9 milliards d’euros contre 132,0 milliards d’euros en 2012. En général, les statistiques annuelles sur l’état du secteur de l’assurance démontrent que d’année en année les assurances de personnes constituent la part prépondérante des cotisations reçues.

Les assurances de biens et de responsabilités

Contrairement aux assurances de personnes, les assurances de biens et de responsabilités désignent les couvertures de risques, incombant au patrimoine de l’assuré. Les cotisations versées par les assurés au titre des prestations de ces types d’assurance sont aussi important compte tenu de sa significativité par rapport aux assurances de personnes. En 2012, ce sous-secteur enregistre 49,4 milliards d’euros de cotisations et qui a connu une légère hausse de 1,7% en 2013 afin d’atteindre 50,3 milliards d’euros. Comme il existe plusieurs types de risques à couvrir pour le patrimoine de l’assuré, les assurances de biens et de responsabilités se décomposent en assurance automobile, assurance habitation, dommage aux biens des professionnels, dommage aux biens agricoles, assurance construction ainsi qu’en responsabilité civile générale. En ce qui concerne l’assurance voyage, les produits offerts par les assureurs comportent en partie, des prestations de couverture des assurances de personnes et celles des assurances de biens et de responsabilité. Tel est le cas par exemple, de l’offre Assurance Voyage d’Affaire disponible sur le site mondial-assistance qui comprend une couverture en cas d’annulation classique, de perte de bagage, de rapatriement médical, d’hospitalisation et soins d’urgence, d’accident et de responsabilité civile de l’assuré.

La concurrence sur le marché de l’assurance

Sur le marché de l’assurance, il y a trois catégories d’offreurs qui assurent les prestations de couverture et de prévoyance aux assurés à savoir, les compagnies d’assurance, les mutuelles et les institutions de prévoyance. Ils exercent leurs activités avec une autorisation octroyée auprès des institutions de régulation et de contrôle tels que, l’Autorité de contrôle prudentiel ou ACP. Actuellement, la distribution des contrats d’assurance sur le marché d’assurance a un mode de fonctionnement similaire à celui observé sur le marché financier. L’apparition des intermédiaires d’assurance fait ainsi, part de nouveaux acteurs qui fonctionnent en alternative avec les compagnies d’assurance dans la distribution des contrats marque cette évolution. Selon leur statut, il y a les agents généraux d’assurance, les courtiers en assurance, les mandataires d’assurance, les mandataires intermédiaires ainsi que, les bancassurances.

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